一.如何判别非法集资？

所谓非法集资，是指单位或个人违反国家金融管理法律规定向社会公众(包括单位和个人)吸收资金或变相吸收资金的行为。同时具备四个特征即涉嫌非法集资：

1、非法性。

两种情况：一是未经有关部门依法批准向社会公众吸收资金；二是借用合法经营形式非法向社会公众吸收资金，即以生产经营、商品交易等之名行非法集资之实。

2、公开性。

集资人通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等途径向社会公开宣传。形式多种多样不拘—格，以虚假宣传居多。

3、社会性。

集资对象为社会公众，即不特定对象，集资者众多。注意：向特定少数人吸收资金不属于非法集资，比如亲戚之间、朋友之间的借贷行为不是非法集资，但亲戚的亲戚、朋友的朋友参与进来就有可能涉嫌非法集资；单位内部的集资不是非法集资，一旦扩大到社会公众就涉嫌非法集资。

4、利诱性。

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报。“高额回报”是犯罪分子的惯用伎俩。

二.非法集资有哪些形式？

非法集资的形式很多并不断“推陈出新”，主要有债权、股权、商品营销、生产经营四大类，表现形式主要有：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园经济、生态环保投资等名义进行非法集资；

2、用商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

3、以签订商品经销合同等进行非法集资；

4、利用民间组织(如“会”、“社”)或地下钱庄进行非法集资；

5、通过认领股份、入股分红进行非法集资；

6、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

7、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者期货交易、典当为名进行非法集资；

8、通过会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

9、利用投资理财名义进行非法集资；

10、利用传销或秘密串联形式进行非法集资；

11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

12、利用现代电子网络技术构造的“虚拟产品”，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

13、利用“电子黄金”等“贵金属投资”名义进行非法集资；

14、利用P2P网贷平台、众筹等新金融业态进行非法集资；

15、以所谓定向增发原始股、“新三板”扩容、股权众筹转让股份或设立公司的方式进行非法集资；

16、以购买虚拟货币的方式进行非法集资。

三.非法集资有哪些手法？

编造虚假项目、承诺高额回报、高调宣传造势、利用亲情诱骗。典型“四部曲”：画“饼”—造势—吸金—跑路。

首先，编织“高大上”的项目，把投资者的胃口”吊”起来。

第二步，利用新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座把声势做大，展示或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“项目批文”，有的公布领导视察的影视资料或老板与政府要员、明星合影，有的甚至故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，请不明真相的官员出面“站台”。

第三步，通过“返点”、“分红”给投资者初尝“甜头”，投资者倾囊而出，还动员亲友加入。

最后，非法集资或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或因项目与集资规模严重不符导致破产清算，犯罪分子受到法律严惩、集资群众遭受惨重损失。

四.如何避开非法集资陷阱？

“看一看”。看公司资质、注册登记的经营范围、相关部门的批文；是否有金融业务活动或向社会公众吸收存款的资格；投资项目是否属实。可上权威网站查证。对超出经营范围，频繁变换公司名称、地址、投资的项目，张冠李戴、夸张粉饰、项目子虚乌有的理财产品一定要慎之又慎。

“想一想”。许诺超高收益率，以个人账户或现金收取资金，现场交本金即付部分提成、分红或利息，在人群流动或聚集区域摆摊设点派发广告招揽资金，在宣传单上印领导照片、讲话、会议文件等用以证明所推销的项目受政府支持，怂恿群众将房产抵押获取银行贷款后投资所谓“项目”、“理财产品”，招揽群众到宾馆、写字楼参加“投资推介会”，群发短信介绍理财等一般都不靠谱。对于一些动辄承诺回报率高达百分之百的项目，投资者坚决不能参与。

“问一问”。投资之前最好能咨询专业人士，起码找几个“明白人”“合计合计”。建议老年投资者，投资前一定要征求家人或子女的意见。

“六不”远离高息高利诱惑：

高息“诱饵”不动心

老板“实力”不崇拜

“官方”背景不迷信

“合法”吸储不大意

熟人“热心”不轻信

违规吸储不参与

五.如何理性应对P2P网贷？

特别提醒投资者高度注意两种情况：一是流动性高、宣称“可以随时赎回”的P2P产品。表面看兼具了高收益和流动性两种优点，然而实质上，当P2P借款尚未到期时实现随时提现，钱只能来自P2P的“垫资”——资金池。二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。这类产品没有关于借款人的任何信息描述，投资者完全不知道资金的流向和用途。

P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个体对个体”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险承受能力，并不适合所有投资者。

六.如果不小心已经参与非法集资应该怎么办？

参与非法集资，法律不保护，政府不买单。发现自己参与非法集资，应第一时间到当地公安机关报案，并配合做好调查取证工作。

报案越早挽损率越高，千万不能对犯罪分子抱有任何幻想，以免给其更多挥霍、转移资产的时间。保留好相关证据，配合有关部门做好债权登记和清退工作。